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沽源“大棚果蔬貸”為小微企業注入“金動力”

沽源縣以“大棚果蔬貸”為切口，引“金融活水”精準滴灌小微企業，提高農村金融服務有效供給，助力設施農業發高質量發展。產品發布3個月以來，累計授信2900萬元，完成發放2600萬元，推動增加設施大棚1100個，擴大種植面積1800畝，帶動550戶農戶穩定就業。

沽源縣農商銀行設立1.8億元“大棚果蔬貸”信貸資金池，對企業信用風險進行量化評估，精準匹配信貸額度，最高提供1000萬元快速融資。按照“企業申請、政府推薦、銀行審批、產業發展”工作思路，將合法有效的果蔬設施大棚經營權作為質押，打破傳統實物抵押限制，即刻申報、快速審批、授信放款、當天到賬，較業內常規信貸產品，貸款周期縮短了2—3天。17家金融服務網點覆蓋全縣14個鄉鎮，為貸款企業精準“畫像”，制定專屬服務方案，客戶經理親自上門，優惠政策直達快享，真正實現了“一企一策、一窗辦理、一次辦結”。

鑒于農業設施建設經營周期長、回本慢，該行將常規3年還款年限延長到5年，按照“0+2+2+3+3”模式償還貸款本金，每季結息、分期還本，極大緩解投資初期還款壓力，減少企業資金鏈斷裂風險。鎖定關鍵環節，拓展讓利空間，基礎貸款利率6.5%，五年綜合利率不超過5.5%，較農商行現行產品加權利率低了近30%，有效緩解“利率高”的問題。

健全完善農業貸款風險分擔機制，要求土地所有者、土地承租人、銀行簽署三方協議，在貸款出現風險時由銀行接管大棚經營權，在維護土地所有者合法權益的基礎上，用轉包收益化解信貸風險。采用大棚建設自有資金、信貸資金相結合的合作方式，授信資金總體不超過大棚建設成本50%，貸款金額50萬元以上通過受托支付，款項直達供貨商賬戶，確保專款專用、高效使用，有力降低金融資產劣變風險。